이 포스팅은 누군가를 도와주며 겪었던 실제 경험을 바탕으로 같은 어려움과 고민을 겪는 분들에게 작게나마 도움이 되고자 기억을 더듬어 작성합니다. 깜깜한 길을 헤쳐나가시는데 조금이나마 도움이 될 수 있길 희망합니다. 더 늦기전에 지금이라도 벗어나야 합니다. 벗어날 수 있습니다.
신용회복위원회 채무조정(개인워크아웃) 시 필요한 접수서류는 신용회복위원회 홈페이지에서 확인하실 수 있지만(하단 바로가기 참조), 실제로 접수에 필요한 서류는 좀 다르고 이는 신청 전 미리 상담을 먼저 받아보시면 각 상황에 맞춰 접수에 필요한 서류를 알려주니 충분한 기간 전에 미리 상담을 먼저 받아보시는 것을 추천드립니다(접수에 필요한 내용 일부가 신용회복위원회에서 조회가 되는 것 같고, 추가적으로 필요한 서류를 요청하시는 것 같습니다)
채무조정(개인워크아웃)을 신청하기 위해서는 채무에 대해 연체 90일이 지나야 하고, 모든 채무가 90일을 연체해야 하는 것이 아닌 채무 중 1건만 90일을 연체하면 가능합니다. 연체 90일 과정에서 참고할만한 사항은 하단에 따로 기재하겠습니다.
개인회생을 먼저 신청하였고 금지명령을 받았다면 별다른 추심 등 없이 개인회생 진행 과정에서 자연스레 연체 90일은 지나게 됩니다. 개인회생에서 감당이 어려운 월 변제금이 나왔거나, 의뢰한 사무소와 문제가 생겼을 경우(추가 금전요구, 연락두절, 부실진행 등등), 여러 사정으로 폐지결정을 받은 경우 등의 상황이라면 신용회복위원회의 채무조정(개인워크아웃)을 신청하여 도움을 받을 수 있습니다. 개인회생 폐지 후 채무조정(개인워크아웃) 접수 사례(후기)와 실질적 도움이 되는 정보를 말씀드려 보고자 합니다.
개인회생 폐지 후 채무조정(개인워크아웃)신청 시 필요했던 서류는 <폐지결정문, 변제계획안, 채권자목록, 신분증> 이었습니다. 미리 상담을 통해서 필요서류를 안내받았었고, 회생 폐지 예상시점 보다 며칠 후로 방문예약을 미리 신청해 두었습니다. 회생 폐지 후 법원 민원실에 방문하여 폐지결정문, 변제계획안, 채권자목록를 발급받았습니다. 필요서류를 체크하여 창구에 접수하니 바로 발급이 가능했습니다.
상담 시 안내받은 접수를 위한 서류는 위 4가지였으나, 도움이 될만한 서류를 모두 챙겨갔습니다. 추가 생계비 반영 등 필요한 부분도 있었겠지만, 접수하시는 심사역에게 진심과 성의를 보이고 싶었습니다. 담보대출 상환액 입출금내역(1년), 부모님 생계비 지원 입출금내역(1년), 급여명세서(1년), 가족관계증명서, 채무증대경위서까지 모두요. 깔끔하게 준비해서 함께 제출했습니다. 그리고 저의 사정, 마음가짐, 태도 등 접수과정에서 모든 것에 신경써서 임했습니다. 접수 후기를 보면 지역마다, 지점마다, 심사역마다 모든 것이 달랐습니다. 내가 적극적이고 좋은 심사역을 만난다는 것이 보장이 안되니, 나의 정성과 태도, 간절함에 신경쓰는 것이 중요하다 생각했습니다. 그렇게 보인 성의와 진심이 제 입장에서 보면 잘 받아들여진 것 같았습니다. 꼼꼼하게 검토해 주었고, 친절하게 대해 주었습니다. 접수 시 월 변제금은 채무 천만원 당 십만원정도(예 : 채무 2억 시 월변제금 2백만원)로 생각하면 된다고 했고, 최종결과는 그보다 적은 금액으로 되었습니다.
<도움이 될만한 정보>
* 지역마다, 지점마다, 심사역마다 조금씩 다르니, 접수 전에 미리 상담부터 받아보시기 바랍니다. 대략적인 내용과 접수에 필요한 서류를 정확히 아실 수 있을겁니다. 그리고 접수를 위한 방문예약 후 예약일에 방문하시면 가급적 상담을 했던 심사역과 연결해 줍니다.(저희의 경우 접수예약일에 방문했더니 안내창구에서 전에 상담하셨던 심사역이 퇴사하셔서, 다른분께 접수 도와드리겠다고 얘기했습니다.)
* 예약없이 방문하면 접수가 가능하다, 안된다 여러 얘기가 있습니다. 이역시 여러 후기글들을 분석해 본 결과 지역마다, 지점마다, 그날 상황에 따라 다릅니다. 정 다급하시면 헛탕칠 수 있다는 생각을 하시고 몇차례 기대없이 방문해 보시기 바랍니다. 그러나, 폐지시점이나 접수가 가능한 시점(연체일 채우는 시점)을 미리 예상하시고 예약을 해두시는 것이 마음이 편하실겁니다.
* 방문예약 없이 사이버 신청(통화)도 가능하나 이 역시 바로 연결되는 것이 아닙니다. 위에 말씀드린 것처럼 방문접수를 통해 심사역과 직접 마주않아 정성, 간절함을 보이고 복장, 태도 등에 신경쓰시는 것이 조금이나마 도움이 된다고 생각합니다.
<연체 90일 과정에서 참고하실 사항(회생진행 먼저 X>
* 연체가 시작되면 독촉 전화가 오기 시작합니다. 두렵겠지만 전화는 받아야 합니다. 전화를 받지 않으면 방문 추심이 합법화 되어 집이나, 직장으로 찾아올 수 있습니다. 전화를 받으면 사실대로 오픈하고, 흔들리지 않는 것이 중요합니다. 일부 워크아웃 최종 동의를 해주지 않겠다고 얘기하는 곳이 있으나 겁주는 것 입니다. 동의는 추심원(전화한 사람)이 하는 것이 아니기 때문입니다.
* 법적조치를 하겠다는 우편물이 올 것 입니다. 실제 압류 등 법적조치를 하기 위해서는 상당한 절차적 시간이 필요하고, 보통 절차적 시간이 진행 되는 시간 안에 워크아웃을 신청하게 되기 때문에 크게 의미 없습니다. 대출계약을 해지하니 돈 갚으라고 오는 기한이익상실 통보 우편물 역시 워크아웃만 잘 접수하고 진행된다면 크게 의미 없기에 신경쓰지 않으셔도 됩니다. 연체기간이 더욱 길어지면 지급명령이 올 수 있느나, 아래와 같이 대응하시면 됩니다. 아래 링크글을 참조하세요.
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